Le secteur de l'assurance automobile est en constante évolution, façonné par une multitude de facteurs, allant de l'évolution des comportements des consommateurs aux avancées technologiques disruptives. Dans les décennies à venir, il sera essentiel pour les acteurs clés du secteur des sinistres automobiles de comprendre les tendances à venir, de s'adapter aux nouvelles formes de mobilité et de fournir des protections et des services personnalisés instantanément et à grande échelle.
Dans cet article, nous explorerons les défis à venir et la manière dont l'intelligence artificielle (IA) révolutionne la gestion des sinistres et l'inspection des véhicules. Et comment l'inspection intégrée des véhicules par API est également essentielle.
Les gestionnaires de sinistres et les décideurs aux commandes
Les gestionnaires de sinistres et les décideurs du secteur de l'assurance automobile sont responsables de la prise de décision, en s'appuyant sur leur expertise et leur connaissance du marché. Leur rôle consiste à évaluer les risques, à déterminer les primes et à assurer une gestion efficace des sinistres. Pour rester compétitifs au cours de cette décennie, ils doivent non seulement comprendre l'évolution des besoins de leurs clients, mais aussi tirer parti de la technologie pour améliorer leurs opérations.
Selon Laurent Charon, Directeur Innovation & Transformation Digitale chez AG2R LA MONDIALE, « l’IA n’est pas une finalité mais un moyen – parmi d’autres technologies digitales – qu’ils utilisent […] pour :
- Se rapprocher des clients qui, dans un monde digital, ont des attentes plus fortes en matière de transparence, d’autonomie/immédiateté, de personnalisation et d’anticipation.
- Améliorer l’efficience pour leurs collaborateurs, pour mieux satisfaire leurs clients, et aussi pour répondre à la charge des nouvelles contraintes réglementaires. »
Défis à venir
Nouvelles tendances en matière de mobilité
La mobilité urbaine évolue rapidement. Les véhicules électriques, les véhicules autonomes et les services d'autopartage transforment le paysage automobile. Les assureurs doivent s'adapter pour couvrir ces nouvelles formes de mobilité tout en évaluant les risques associés.
Selon le directeur de l'innovation d'un grand groupe d'assurance interrogé par Tchek dans le cadre de son enquête nationale menée en janvier 2023, « Si nous voulons que l'économie du partage s'épanouisse, nous devons tenir compte du lien étroit entre le déploiement de cette économie risquée et la manière dont nous pouvons être là pour atténuer les risques pour ceux qui choisissent d'y participer. De nombreux utilisateurs hésitent à prêter leur véhicule lorsqu'ils ne l'utilisent pas quotidiennement, tout simplement parce qu'il y a un réel manque de responsabilité pour la personne qui emprunte le véhicule. Si nous voulons que nos clients aient confiance dans le marché de l'occasion, en tant qu'assureurs, nous devons être capables de leur offrir le même service que lorsque nous assurons des véhicules neufs. »
Prévention de la fraude
L'IA peut également révolutionner l'évaluation de l'état général d'un véhicule avant l'octroi d'une assurance. Selon un directeur interrogé lors de l'enquête nationale menée par Tchek en 2023, "Le fait d'avoir des photos au moment de la souscription nous permet d'ajuster le prix de la prime d'assurance à la valeur résiduelle du véhicule. Cela nous permet de proposer des tarifs RP préférentiels puisque nous n'assurons plus au prix Argus. Nous versons moins en cas de sinistre, c'est donc une situation gagnant-gagnant."
Ainsi, en analysant des images haute résolution, les données du véhicule, et même les informations de maintenance, l'IA peut identifier les signes de détérioration, les dommages préexistants ou les modifications non divulguées au moment de la souscription afin de protéger l'assureur contre toute modification frauduleuse de l'assurance. Cette évaluation méticuleuse permet également aux assureurs d'adapter la police d'assurance en fonction du risque réel ou de définir plus précisément la valeur résiduelle du véhicule, tout en renforçant la confiance et l'engagement des clients.
L'IA, une intelligence collaborative ?
Traditionnellement, l'évaluation des dommages de carrosserie impliquait des experts humains. Cependant, l'IA est en train de changer la donne, ainsi que l'API de détection des dommages automobiles. Pour certains sinistres, les systèmes d'inspection automatisée de la carrosserie basés sur l'IA peuvent désormais évaluer les dommages rapidement et avec précision en analysant des millions d'images et de données. Cela permet non seulement d'accélérer le processus de règlement des sinistres, mais aussi de réduire les coûts opérationnels et le risque d'erreurs.
Selon une étude d'Accenture dans son article "Pourquoi l'IA dans les sinistres et la souscription d'assurance", 85 % des gestionnaires de sinistres affirment que l'IA dans la souscription peut apporter de la valeur.
Conclusion
Selon une étude de 2022 réalisée par Accenture, jusqu'à 170 milliards de dollars de contrats pourraient être menacés au cours des cinq prochaines années en raison de l'insatisfaction des clients à l'égard de leurs assureurs.
Dans ce contexte de course à la fidélisation des clients pour certains et à l'acquisition pour d'autres, l'IA apparaît progressivement comme une technologie transformatrice et un différenciateur essentiel lorsqu'elle est utilisée en tandem avec les humains.
En conclusion, l'assurance automobile est marquée par des défis passionnants, des tendances émergentes en matière de mobilité et l'essor de l'intelligence artificielle. Les groupes d'assurance sont invités à exploiter ces innovations pour mieux servir leurs clients et anticiper la fraude. La psychologie du consommateur reste au cœur de ces développements, car elle influence la manière dont les technologies sont adoptées et perçues. L'avenir de l'assurance automobile s'annonce passionnant, innovant et centré sur le client.
