El sector de los seguros de automóvil está en constante evolución, marcado por una multitud de factores, desde los cambios en el comportamiento de los consumidores hasta los avances tecnológicos disruptivos. En las próximas décadas, será fundamental que los principales actores del sector de las reclamaciones de seguros de automóvil comprendan las tendencias futuras, se adapten a las nuevas formas de movilidad y ofrezcan coberturas y servicios personalizados de forma inmediata y a gran escala.
En este artículo, analizaremos los retos que se avecinan y cómo la inteligencia artificial (IA) está revolucionando la gestión de siniestros y la inspección de vehículos. También veremos por qué la inspección de vehículos mediante API integrada es fundamental.
Los gestores de siniestros y los responsables de la toma de decisiones llevan las riendas
Los responsables de la gestión de siniestros y los responsables de la toma de decisiones en el sector de los seguros de automóviles se encargan de tomar decisiones basándose en su experiencia y en su conocimiento del mercado. Su función consiste en evaluar riesgos, fijar primas y garantizar una gestión eficiente de los siniestros. Para seguir siendo competitivos en esta década, no solo deben comprender las necesidades cambiantes de sus clientes, sino también aprovechar la tecnología para mejorar sus operaciones.
Según Laurent Charon, director de Innovación y Transformación Digital de AG2R LA MONDIALE, «la IA no es un fin en sí misma, sino un medio —entre otras tecnologías digitales— que utilizan [...] para:
- Acércate a los clientes, quienes, en un mundo digital, tienen mayores expectativas en cuanto a transparencia, autonomía e inmediatez, personalización y capacidad de anticipación.
- «Mejorar la eficiencia de sus empleados, para satisfacer mejor a sus clientes y también para hacer frente a la carga que suponen las nuevas restricciones normativas».
Retos por delante
Nuevas tendencias en movilidad
La movilidad urbana está evolucionando rápidamente. Los vehículos eléctricos, los vehículos autónomos y los servicios de uso compartido de vehículos están transformando el panorama del sector del automóvil. Las aseguradoras deben adaptarse para cubrir estas nuevas formas de movilidad, al tiempo que evalúan los riesgos asociados.
Según el director de innovación de un importante grupo asegurador entrevistado por Tchek en su encuesta nacional realizada en enero de 2023: «Si queremos que la economía colaborativa prospere, debemos tener en cuenta el fuerte vínculo que existe entre el desarrollo de esta economía de riesgo y la forma en que podemos intervenir para mitigar los riesgos de quienes deciden participar en ella». Muchos usuarios dudan a la hora de prestar sus vehículos cuando no los utilizan a diario, y todo ello se debe a que existe una falta real de responsabilidad por parte de la persona que toma prestado el vehículo. Si queremos que nuestros clientes confíen en el mercado de segunda mano, como aseguradoras, debemos ser capaces de ofrecerles el mismo servicio que cuando aseguramos vehículos nuevos».
Prevención del fraude
La IA también puede revolucionar la evaluación del estado general de un vehículo antes de conceder el seguro. Según un director entrevistado durante la encuesta nacional realizada por Tchek en 2023: «Disponer de fotos en el momento de la contratación nos permite ajustar el precio de la prima del seguro al valor residual del vehículo. Esto nos permite ofrecer tarifas preferenciales de RP, ya que ya no aseguramos al precio de Argus. Pagamos menos en caso de siniestro, por lo que es una situación en la que todos salimos ganando».
Así, mediante el análisis de imágenes de alta resolución, datos del vehículo e incluso información sobre el mantenimiento, la inteligencia artificial puede identificar signos de deterioro, daños preexistentes o modificaciones no declaradas en el momento de la contratación de la póliza, con el fin de proteger a la aseguradora frente a cualquier modificación fraudulenta de la póliza. Esta evaluación minuciosa también permite a las aseguradoras adaptar la póliza en función del riesgo real o determinar con mayor precisión el valor residual del vehículo, al tiempo que refuerza la confianza y el compromiso de los clientes.
¿La IA como inteligencia colaborativa?
Tradicionalmente, la evaluación de los daños en la carrocería se realizaba mediante expertos humanos. Sin embargo, la inteligencia artificial está cambiando el panorama y también las API para la detección de daños en los vehículos. En algunas reclamaciones, los sistemas automatizados de inspección de la carrocería basados en inteligencia artificial pueden ahora evaluar los daños con rapidez y precisión mediante el análisis de millones de imágenes y datos. Esto no solo agiliza el proceso de tramitación de las reclamaciones, sino que también reduce los costes operativos y el riesgo de errores.
Según un estudio de Accenture recogido en su artículo «¿Por qué la IA en las reclamaciones y la suscripción de seguros?», el 85 % de los responsables de reclamaciones afirman que la IA en la suscripción de seguros puede aportar valor.
Conclusión
Según un estudio realizado por Accenture en 2022, hasta 170 000 millones de dólares en contratos podrían estar en riesgo durante los próximos 5 años debido a que los clientes expresan su insatisfacción con sus aseguradoras.
En este contexto, en el que unos compiten por retener a sus clientes y otros por captarlos, la inteligencia artificial se está imponiendo poco a poco como una tecnología transformadora y un factor diferenciador esencial cuando se utiliza en combinación con las personas.
En conclusión, el sector de los seguros de automóvil se caracteriza por retos apasionantes, nuevas tendencias en materia de movilidad y el auge de la inteligencia artificial. Se insta a las compañías aseguradoras a aprovechar estas innovaciones para ofrecer un mejor servicio a sus clientes y anticiparse al fraude. La psicología del consumidor sigue siendo fundamental en estos avances, ya que influye en la forma en que se adoptan y se perciben las tecnologías. El futuro de los seguros de automóvil promete ser apasionante, innovador y centrado en el cliente.
