Die Kfz-Versicherungsbranche entwickelt sich ständig weiter und wird dabei von einer Vielzahl von Faktoren geprägt, die von sich wandelnden Verbraucherverhalten bis hin zu bahnbrechenden technologischen Fortschritten reichen. In den kommenden Jahrzehnten wird es für die wichtigsten Akteure im Bereich der Kfz-Schadensregulierung von entscheidender Bedeutung sein, kommende Trends zu erkennen, sich an neue Formen der Mobilität anzupassen und personalisierte Versicherungsleistungen und Dienstleistungen sofort und in großem Maßstab anzubieten.
In diesem Artikel werden wir uns mit den bevorstehenden Herausforderungen befassen und erläutern, wie künstliche Intelligenz (KI) das Schadenmanagement und die Fahrzeugprüfung revolutioniert. Außerdem werden wir darlegen, warum eine integrierte API-basierte Fahrzeugprüfung ebenfalls von entscheidender Bedeutung ist.
Schadenbearbeiter und Entscheidungsträger am Steuer
Schadenmanager und Entscheidungsträger in der Kfz-Versicherungsbranche sind für die Entscheidungsfindung verantwortlich und stützen sich dabei auf ihr Fachwissen und ihre Marktkenntnisse. Zu ihren Aufgaben gehören die Risikobewertung, die Festlegung der Prämien und die Gewährleistung eines effizienten Schadenmanagements. Um in diesem Jahrzehnt wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen sie nicht nur die sich wandelnden Bedürfnisse ihrer Kunden verstehen, sondern auch Technologien nutzen, um ihre Abläufe zu optimieren.
Laut Laurent Charon, Leiter für Innovation und digitale Transformation bei AG2R LA MONDIALE, „ist KI kein Ziel, sondern ein Mittel – neben anderen digitalen Technologien –, das sie nutzen […], um:
- Gehen Sie näher auf die Kunden ein, die in einer digitalen Welt höhere Erwartungen an Transparenz, Eigenverantwortung/Unmittelbarkeit, Personalisierung und Vorausschau haben.
- „Die Effizienz ihrer Mitarbeiter zu steigern, ihre Kunden besser zufrieden zu stellen und zudem die Belastung durch neue regulatorische Auflagen zu bewältigen.“
Zukünftige Herausforderungen
Neue Mobilitätstrends
Die Mobilität in Städten entwickelt sich rasant weiter. Elektrofahrzeuge, autonome Fahrzeuge und Carsharing-Dienste verändern die Automobilbranche grundlegend. Versicherer müssen sich darauf einstellen, diese neuen Formen der Mobilität abzudecken und gleichzeitig die damit verbundenen Risiken zu bewerten.
Der Innovationsleiter einer großen Versicherungsgruppe, der von Tchek im Rahmen ihrer im Januar 2023 durchgeführten landesweiten Umfrage befragt wurde, erklärte: „Wenn wir wollen, dass die Sharing Economy floriert, müssen wir den engen Zusammenhang zwischen der Verbreitung dieser risikobehafteten Wirtschaftsform und der Frage berücksichtigen, wie wir dazu beitragen können, die Risiken für diejenigen zu mindern, die sich für eine Teilnahme entscheiden.“ Viele Nutzer zögern, ihre Fahrzeuge zu vermieten, wenn sie diese nicht täglich nutzen – und das alles nur, weil es einen echten Mangel an Verantwortlichkeit seitens der Person gibt, die das Fahrzeug ausleiht. Wenn wir wollen, dass unsere Kunden Vertrauen in den Gebrauchtwagenmarkt haben, müssen wir als Versicherer in der Lage sein, ihnen denselben Service zu bieten wie bei der Versicherung von Neufahrzeugen.“
Betrugsbekämpfung
KI kann auch die Beurteilung des Gesamtzustands eines Fahrzeugs vor der Gewährung einer Versicherung revolutionieren. Ein Direktor, der im Rahmen der 2023 von Tchek durchgeführten nationalen Umfrage befragt wurde, erklärte: „Fotos zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ermöglichen es uns, die Versicherungsprämie an den Restwert des Fahrzeugs anzupassen. Dadurch können wir Vorzugstarife für die Kfz-Haftpflichtversicherung anbieten, da wir nicht mehr zum Argus-Preis versichern. Im Schadensfall zahlen wir weniger aus, es ist also eine Win-Win-Situation.“
Durch die Analyse hochauflösender Bilder, Fahrzeugdaten und sogar Wartungsinformationen kann die KI somit Anzeichen von Verschleiß, bereits bestehenden Schäden oder bei Vertragsabschluss nicht angegebenen Umbauten erkennen und so den Versicherer vor betrügerischen Versicherungsänderungen schützen. Diese sorgfältige Bewertung ermöglicht es den Versicherern zudem, die Versicherungspolice auf das tatsächliche Risiko abzustimmen oder den Restwert des Fahrzeugs genauer zu bestimmen und gleichzeitig das Vertrauen und die Bindung der Kunden zu stärken.
KI als kollaborative Intelligenz?
Bislang wurden Karosserieschäden traditionell von menschlichen Sachverständigen begutachtet. Doch die KI verändert auch im Bereich der Karosserieschadenerkennung die Rahmenbedingungen und die API. Bei einigen Schadensfällen können KI-basierte automatisierte Karosserieprüfsysteme nun Schäden schnell und präzise bewerten, indem sie Millionen von Bildern und Daten analysieren. Dies beschleunigt nicht nur die Schadensabwicklung, sondern senkt auch die Betriebskosten und das Fehlerrisiko.
Laut einer Studie von Accenture in dem Artikel „Why AI in Insurance Claims and Underwriting“ geben 85 % der Schadenmanager an , dass KI im Bereich der Risikoprüfung einen Mehrwert schaffen kann.
Fazit
Laut einer Studie von Accenture aus dem Jahr 2022 könnten in den nächsten fünf Jahren Verträge im Wert von bis zu 170 Milliarden US-Dollar gefährdet sein, da Kunden Unzufriedenheit mit ihren Versicherern äußern.
Vor dem Hintergrund dieses Wettlaufs, bei dem es für die einen darum geht, Kunden zu halten, und für die anderen darum, neue Kunden zu gewinnen, entwickelt sich KI nach und nach zu einer transformativen Technologie und zu einem entscheidenden Unterscheidungsmerkmal, wenn sie in Zusammenarbeit mit Menschen eingesetzt wird.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Kfz-Versicherung von spannenden Herausforderungen, neuen Mobilitätstrends und dem Vormarsch der künstlichen Intelligenz geprägt ist. Versicherungsunternehmen sind aufgefordert, diese Innovationen zu nutzen, um ihre Kunden besser zu betreuen und Betrugsversuchen vorzubeugen. Die Verbraucherpsychologie steht weiterhin im Mittelpunkt dieser Entwicklungen, da sie Einfluss darauf hat, wie Technologien angenommen und wahrgenommen werden. Die Zukunft der Kfz-Versicherung verspricht spannend, innovativ und kundenorientiert zu sein.
